Si vous rencontrez des exigences plus rigoureuses pour l'obtention d'un crédit immobilier, une hausse des refus de prêt et une stagnation des prix de l'immobilier, ne laissez pas tomber votre projet d'achat. Il existe des solutions alternatives qui vous permettront d'acquérir une propriété malgré les obstacles actuels.
Voici cinq options alternatives à envisager pour réaliser votre projet immobilier.
La location-accession
Il existe des groupes immobiliers qui offrent une option de location avec la possibilité d'achat dans les trois ans afin de faire face à l'augmentation des taux d'intérêt. Cette offre est particulièrement intéressante pour les personnes considérées comme des profils à risque par les banques, tels que les jeunes primo-accédants, les emprunteurs sans apport personnel ou sans contrat de travail à durée indéterminée.
Chaque mois, 20 % du loyer est épargné pour le locataire, qui pourra disposer après trois ans d'un apport personnel important et connaîtra le prix d'achat à l'avance. Les locataires bénéficient également d'avantages tels que le droit de participer aux assemblées générales de copropriété et de réaliser des travaux.
Le groupe immobilier rachète le logement en respectant des critères de prix et de localisation spécifiques. Si l'option d'achat n'est pas exercée, la société revend le logement. Pour être éligible à cette offre, les locataires doivent avoir un apport personnel de 3 % et un revenu supérieur à 2000 euros.
Faire appel à un courtier
Si vous envisagez d'acquérir un bien immobilier, un courtier peut être la solution idéale pour réussir votre projet. Avec les banques qui deviennent de plus en plus exigeantes en matière d'octroi de crédit immobilier, un courtier peut vous faire économiser du temps et de l'argent grâce à son expertise et à sa connaissance du marché bancaire.
En effet, le courtier possède une connaissance approfondie des différents types de prêts aidés, des astuces pour présenter un dossier de financement attractif et des compétences pour négocier le meilleur taux immobilier. Il offre également une vision objective de votre situation face à une banque et maîtrise les dernières réglementations.
Si vous voulez réussir votre recherche de prêt immobilier, ne partez pas seul dans cette quête. Faites confiance à un courtier pour vous accompagner et vous conseiller tout au long du processus d'achat. Alors, contactez un courtier Finandom !
Le bail réel solidaire
La loi Alur de 2014 a instauré le Bail Réel Solidaire (BRS) pour aider les ménages modestes à devenir propriétaires. Grâce à ce système, vous êtes propriétaire des murs, mais un organisme détient la propriété du terrain. Vous versez une redevance minime, habituellement entre 0,50 et 2 euros par mètre carré, pour occuper le terrain. Le BRS permet donc d'acquérir une propriété à un coût réduit de 30 à 40 %. Les baux sont signés pour des périodes de 18 à 99 ans, et la propriété peut être transmise sous réserve que les nouveaux acquéreurs répondent aux critères de ressources exigés pour le BRS. Ces critères ont connu une augmentation dans certaines zones ces dernières années, et les promoteurs immobiliers incluent maintenant quelques BRS dans leurs programmes de construction. Chaque année, environ 10 000 logements en BRS sont construits pour faciliter l'accès à la propriété pour tous.
Le prêt subventionné par l’entreprise
Il existe une solution intéressante que vous pourriez envisager : le prêt immobilier subventionné par votre entreprise. Il est possible que votre employeur prenne en charge les intérêts de votre emprunt, ce qui facilite l'obtention d'un crédit pour certains employés ou leur permet d'emprunter jusqu'à 10% de plus.
Cette initiative novatrice est proposée par une filiale de la Banque Postale et a déjà été adoptée par une vingtaine d'entreprises qui cherchent à fidéliser leurs collaborateurs et à attirer de nouveaux talents en simplifiant leur vie quotidienne.
Bien que ce prêt subventionné soit limité à 40 000 euros, votre employeur peut proposer un montant supérieur. Toutefois, il est important de noter que le financement des intérêts est considéré comme un avantage imposable pour l'impôt sur le revenu des salariés.
La vente à terme libre
Il existe une autre option qui peut vous être proposée : la vente à terme libre d'un bien immobilier. Cette solution implique que le propriétaire vend une partie de son bien immobilier et reçoit immédiatement une somme d'argent. Le paiement du reste du montant se fait sous forme de mensualités fixes qui ne sont pas affectées par l'inflation. En général, un montant initial en capital d'environ 30% du prix de vente est requis, et les paiements mensuels s'étalent sur une période de 10 à 20 ans, en fonction des projets de chacun.
Contrairement à un viager, la durée de remboursement est fixe et n'est pas basée sur un événement aléatoire tel que le décès du propriétaire. Cette option peut intéresser les acheteurs qui n'ont pas accès à un prêt immobilier traditionnel mais qui disposent d'un capital initial important. Bien que rare, il s'agit d'une nouvelle façon d'acheter un bien immobilier.
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