Prêt étudiant

Les prêts étudiants

Victor Hakelberg
mis à jour le 25/09/2020

Le Congrès a créé le pardon des prêts de service public (PSLF) en 2007, dans les derniers jours de l'administration Bush.

Vos prêts étudiants

La présentation aux emprunteurs était simple: passez 10 ans à enseigner, à faire des soins infirmiers, à faire de la police ou à travailler pour un organisme sans but lucratif qualifié tout en effectuant 120 paiements mensuels sur vos prêts étudiants, et le gouvernement pardonnerait ce qui reste. En guise de remerciement. Mais des données récentes du ministère de l'Éducation montrent que 99% des demandes d'annulation de prêt ont été refusées. Le pitch était peut-être simple, mais l'exécution était tout sauf. Aujourd'hui, le ministère américain de l'Éducation est essentiellement une banque d'un billion de dollars, au service de plus de 40 millions d'étudiants emprunteurs. Bien que le gouvernement rédige ces prêts étudiants, il ne peut tout simplement pas gérer les centres d'appels ou gérer la paperasse pour autant d'emprunteurs.

Il a besoin d'aide. Il paie donc les entreprises - le ministère a des contrats avec neuf d'entre elles - pour assurer le service à la clientèle. Ces serveurs, comme on les appelle, sont archivistes et agents de recouvrement glorifiés. Mais ce sont aussi de puissants gardiens. Et ces agents, a constaté Frotman, avec une grande aide du département de l'éducation, faisaient des ravages avec le programme de pardon des prêts de service public. Rester sur la bonne voie tout en redonnant Dans la mythologie grecque, Cassandra est la fille du roi Priam de Troie et est à la fois bénie et maudite. Sa bénédiction: elle peut voir dans l'avenir et sait, sans aucun doute, que la perte de sa ville l'attend à l'intérieur d'un cheval de bois. Sa malédiction: personne ne la croit. Seth Frotman est le Cassandra de l'industrie des prêts étudiants. Frotman a servi pendant trois ans en tant qu'ombudsman des prêts étudiants de la CFPB et chef de son bureau pour les étudiants et les jeunes consommateurs. Féroce chien de garde pour les étudiants emprunteurs, Frotman et son équipe ont examiné des milliers de plaintes concernant les pratiques douteuses des sociétés de prêt étudiant.

Les plaintes par rapport aux prêts étudiants

Depuis 2011, le CFPB a traité plus de 60000 plaintes de prêt étudiant et, grâce à ses enquêtes et actions, retourné plus de 750 millions de dollars aux emprunteurs lésés. Au printemps 2017, Frotman et son équipe ont enquêté sur des milliers de plaintes concernant une série de problèmes et ont trouvé un schéma inquiétant avec le PSLF: Les emprunteurs informaient leurs gestionnaires de prêts de leur intention de s'inscrire au programme, puis entraient dans le processus de remboursement des années avant de se faire dire qu'ils n'étaient pas encore admissibles - parce qu'ils avaient le mauvais prêt, le mauvais plan de remboursement ou le mauvais employeur. Parfois, les administrateurs seraient conscients du statut de l'emprunteur en tant que fonctionnaire - militaire en service actif, par exemple - mais n'informeraient pas l'emprunteur de la possibilité d'un PSLF. Pour les emprunteurs qui avaient besoin de consolider leurs prêts pour se qualifier pour la remise, Frotman a constaté qu'un processus de rachat de crédit conso à La Réunion qui aurait dû prendre 30 jours prenait souvent beaucoup plus de temps. Les employés de service semblaient sous-formés, mal informés et sujets à une litanie d'erreurs administratives. "Je me suis dit:" Oh génial, je dois me qualifier pour ce programme "", déclare Sarah Krainin, qui a utilisé des prêts pour payer des études universitaires et une maîtrise et enseigne maintenant dans une université publique à but non lucratif en Californie. «Et j'ai demandé à mon agent à l'époque, 'Vais-je me qualifier pour [PSLF]?' Et ils ont dit: "Oui, vous avez des prêts fédéraux. Vous êtes admissible." " Krainin dit qu'elle a fait des choix de vie qui ont été éclairés, au moins en partie, par cette promesse. Mais après avoir effectué six ans de paiements, elle s'est récemment enregistrée auprès du département de l'éducation et on lui a dit qu'elle n'était pas encore éligible. Krainin a appris qu'elle pouvait consolider ses prêts et se qualifier pour le PSLF, mais cela ramènerait son compte à rebours avant la remise de prêt de quatre ans à 10 ans. «J'ai passé six ans à réfléchir à une chose, et maintenant c'est une autre», dit Krainin. Elle a été dévastée et a plaidé pour la clémence avec une série de représentants de centres d'appels, mais n'a abouti à rien. Enfin, avec un agent du centre d'appels, Krainin dit: "J'ai un peu baissé ma garde et j'ai dit: 'C'est un peu nul.' Et [le représentant] a dit: "Ouais, ça craint vraiment." Juste l'entendre dire ça était un soulagement. Ce n'était pas un soulagement de six ans de travail, mais c'était un peu la confirmation que ce n'est pas vraiment comme ça que les choses sont censées être. " En juin 2017, Frotman a publié les résultats de son enquête sur le CFPB, intitulée «Rester sur la bonne voie tout en donnant en retour», et il a recommandé aux décideurs d'envisager des changements immédiats, notamment en augmentant les normes pour les gestionnaires et en donnant plus de flexibilité aux emprunteurs qui ont été induits en erreur par leurs gestionnaires. . Frotman n'a pas été le premier cas à avertir le ministère de l'Éducation et les législateurs du programme, mais sa voix a peut-être été la plus forte et son cas le plus complet. Pourtant, ses recommandations sont restées largement dans l'oreille d'un sourd.

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