Rachat de crédit

Comparez vos conditions d’emprunt.

1,80% sur 180 mois à partir de 30 000 €

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1 solution, 3 avantages

Vous remboursez actuellement plusieurs crédits avec des mensualités, des durées et des taux différents ?

1. Simplifiez-vous la vie, regroupez vos prêts.
2. Profitez d’une mensualité plus basse.
3. Financez de nouveaux projets plus facilement.

(Et tout ça, sans changer de banque !).

Le saviez-vous ?

Un taux d’endettement ne devrait jamais dépasser 35 % pour vivre confortablement (45% pour des revenus très importants).

Les aléas de la vie peuvent à tout moment bouleverser nos prévisions financières : chômage, divorce, naissance inattendue, accident de la vie… Le rachat de crédit vous aide à y faire face en vous permettant de rééquilibrer votre budget.

n.b. Le rachat de crédit a un coût (notamment dû aux pénalités de remboursement anticipé). Pour cela, il est souvent nécessaire d’étaler le prêt sur une durée plus longue.

regroupement de prêts

Vos questions, Nos réponses.

Le rachat de crédit apporte stabilité aux emprunteurs ayant des difficultés à rembourser leurs emprunts (prêt immobilier, crédit renouvelable, crédit à la consommation, dette familiale, retard d’impôt…).

Cette opération s’adresse à tous les emprunteurs souhaitant mieux maitriser leur budget (salarié, indépendant, retraité, fonctionnaire…).

Combien de temps faut-il pour que ma demande soit prise en compte ?

Votre demande est prise en compte dans les heures qui suivent son envoi – à remplir ici. Nous mettons tout en oeuvre pour étudier votre dossier dans les 24h (hors dimanche et jours fériés).

Puis-je faire appel à plusieurs courtiers ?

Il n’existe aucune clause qui vous interdise de contacter plusieurs courtiers en même temps.

Quel est le délai avant le déblocage des fonds ?

Le déblocage des fonds est la dernière étape de l’opération.

Selon le type de rachat de crédit, les règles ne sont pas les mêmes.

  • Pour un regroupement de crédit à la consommation, le déblocage des fonds est réalisé par le créancier et prend effet dès que l’organisme de crédit reçoit l’offre de prêt signée accompagnée des éventuelles réserves (nb. : le déblocage des fonds ne se fait qu’à l’issue du délai de rétractation de 7 jours).
  • Pour un regroupement de crédit immobilier, le déblocage des fonds se fait auprès d’un notaire. En effet, l’établissement prêteur met les fonds à disposition du notaire, sur demande de ce dernier, après validation de la conformité de l’offre et de la prise de garantie hypothécaire. C’est donc au notaire que revient la responsabilité de rembourser par anticipation les montants restants dus des crédits en cours. C’est également le notaire qui verse directement à l’emprunteur la trésorerie prévue dans le financement. Le jour même de la signature de l’acte de crédit chez le notaire, ce dernier procède au versement de la trésorerie sur le compte du client et au remboursement des créanciers.

Puis-je changer d'avis sans risque ?

Bien sûr. Vous n’aurez aucune somme à payer si vous décider d’abandonner l’opération ou si votre demande de rachat de crédit est refusée (hormis les frais postaux) comme le stipule l’Article L322-2 du Code de la consommation : « Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ».

  • Pour un rachat de crédits immobiliers (soit plus de 60 % de crédit immobilier dans la reprise des crédits), vous disposez d’un délai de réflexion de 11 jours après réception de l’offre envoyée par le courtier.
  • Pour un rachat de crédits à la consommation (moins de 60 % de crédit immobilier), vous avez un délai de rétractation de 14 jours.

À savoir : Une offre de regroupement est valable 30 jours. Profitez de ce délai pour prendre le temps de la reflexion.

Jusqu'à quel âge peut-on faire regrouper ses crédits ?

Il n’y a pas de limite précise.

En raison du risque de non remboursement, les organismes prêteurs fixent généralement un refus à partir de 75 ans. Un autre critère est pris en compte : l’âge que vous aurez à la fin de la période de remboursement. La limite est généralement fixée à 85 ans (voire 95 ans).

Peut-on me financer si je suis fiché à la banque de France ?

Les emprunteurs (locataire et propriétaire) inscrits au FCC (Fichier Central des Chèques ou Cartes de paiement) ou au FICP (Fichier des Incidents de paiement des Crédits aux Particuliers (FICP) n’ont pas accès au regroupement de crédits.

Financez un projet en regroupant vos crédits.

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Concrétisez vos projets d’embellissement.

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Offrez à votre enfant des études en Métropole.

Comment faire un regroupement de prêt en Outre-Mer ?

À la Réunion il est très difficile de trouver une banque qui réalise ce type d’opération. Deux solutions s’offrent à vous :

1/ Démarcher les différents organismes financiers (situés en Métropole).

2/ Faire appel à un intermédiaire qui fera les démarches et négociera les offres à votre place.

En étant mal informé, un rachat de prêts peut vous coûter plus cher que prévu.
Ne comparez pas simplement le taux et la mensualité des offres qu’on vous propose. Regardez également ET SURTOUT le coût total de chacune d’elles. Nous vous conseillons aussi de faire attention aux divers frais occasionnés par le regroupement de crédit : ils ne doivent pas être plus importants que le bénéfice dégagé.

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Rachat de crédit : 2 options

Le rachat de crédit est une procédure au cours de laquelle un emprunteur rembourse un prêt avant son terme par un nouveau crédit souscrit à des conditions encore plus avantageuses.

Diminuer ses mensualités

Une première option consiste à souscrire un rachat de crédit qui agit sur la mensualité de votre crédit, sans pour autant diminuer la durée de remboursement. Dans ce cas de figure, vous améliorez votre pouvoir d’achat grâce à l’opération.

Diminuer la durée d’un emprunt

La seconde option permet de conserver la même mensualité, mais de réduire la durée des remboursements de votre crédit immobilier. Dans ce cas, votre pouvoir d’achat reste inchangé : la réduction du coût du crédit se fait par le biais d’un raccourcissement de la période d’amortissement du prêt.

Bien entendu, il existe une troisième solution qui combine les deux premières. Autrement dit, elle réduit à la fois la mensualité et la période de remboursement. Cette alternative intervient notamment lorsque la différence entre le taux de votre crédit actuel et le nouveau taux du rachat de crédit est significatif.

Exemple de rachat de prêts conso

Regroupez vos crédits à la consommation et divisez le montant de votre mensualité par 2.

Situation avant rachat / Taux d’endettement = 26 %

Pascal et Sandrine (33 et 35 ans) vivent à la Ravine des Cabris. Ils gagnent 4 215 €. Ils payent un loyer de 850 € et remboursent tous les mois 1 082 € de crédits. Pour diminuer leur mensualité, le couple a souhaité faire racheter leurs crédits à la consommation afin d’augmenter leur reste à vivre :

Établissement prêteurCapital restant dû et IRA*Montant des mensualités
Banque Postale32 287597.04
Crédit Moderne13 510301.50
Crédit Moderne5 481184
TOTAL51 278 €1 082.54 €
Dans le but de réaliser des travaux, le couple a demandé à intégrer une enveloppe de trésorerie de 5 000 € dans le rachat de leur crédit.

*IRA : Indemnité de Remboursement Anticipé

Offre de financement Finandom

Tous leurs prêts ont été regroupés en 1 seul pour montant de 59 412 € remboursable sur 144 mois.

Conditions du prêt :
– Taux débiteur fixe : 4,700 %
– TAEG : 5,852 %
– Durée : 144 mois
– Mensualités : 633,70 €

Montant à financer : 59 412,96 € dont :
– Intérêts : 18 434,88 €
– Frais d’intermédiation : 1 970 €
– Frais de dossier : 1 164,96 €
– Assurances facultatives : 13 419,36 €

Situation après rachat / Taux d’endettement = 15 %

RessourcesLoyerMensualités*Disponibilités
4 215,66 €850 €633,70 €2 731,96 €

*incluant le coût mensuel des assurances facultatives (assurance décès, perte totale et irreversible d’autonomie, invalidité permanente totale) proposées par le prêteur (64,07 euros pour l’emprunteur et 29,12 euros pour le co-emprunteur)

Gain sur mensualité = 448,30 €

Grâce à l’offre de Finandom, le couple a pu regrouper ses 3 prêts consommation et y intégrer une enveloppe de trésorerie de 5 000 €. Leur gain sur mensualité (assurances comprises) est de : 448,30 €. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Mentions légales

Cas réel financé par Crédit Lift en Novembre 2018 par l’intermédiaire de Finandom, une marque de Keyliance. Montant total du crédit : 58 248 € sur 144 mois. Taux annuel débiteur fixe : 4,700%. TAEG : 5,852 %. Montant total dû par l’emprunteur : 77 833,44 €. Mensualité hors assurance facultative : 540,51 €. Assurance facultative : 633,70 €. Ref 81373012362/KF29309.
Keyliance S.A.R.L. au capital de 80 000 € – RCS Lille 493 657 621 – Siège social : Allée de la Marque, 59290 Wasquehal – Fax : 03 20 097 561 – Mandataire Non Exclusif – Enregistré à l’ORIAS sous le numéro 07 022 620 www.orias.fr – Sous le contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Recommandation 4 Place de Budapest 75436 Paris Cedex 09, www.acpr.banque-France.fr – Procédure de recours à adresser à Keyliance Service Recours et réclamation, Allée de la Marque, 59290 Wasquehal. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Conformément à la Loi informatique et liberté du 6 janvier 1978, modifiée en 2004, vous bénéficiez d’un droit d’accès et de rectification aux informations qui vous concernent. RC Pro 2007 PC074 Lloyds de Londres.