Le rachat de crédit pour fonctionnaires

Le rachat de crédit est une procédure de plus en plus sollicitée par les agents publics. Elle leur permet de mieux gérer leurs avoirs financiers en diminuant le montant des mensualités à verser pour éponger leurs dettes.

Elle présente de nombreux avantages qui peuvent être optimisés en utilisant une solution adaptée.

Les bases du regroupement de crédit

Le rachat de crédit est une option offerte aux agents de l’Etat leur permettant de créer une unique créance en réunissant plusieurs.

Les fonctionnaires pouvant bénéficier de ce rachat ne possèdent par tous les mêmes statuts. En fonction de l’administration à laquelle ils sont affiliés, ils peuvent être fonctionnaire hospitalier, fonctionnaire territorial ou fonctionnaire d’Etat.

Cette différence de statut, bien qu’importante, n’a pourtant pas d’impact sur l’opération en elle-même. De plus, en tant qu’agent public, que vous soyez propriétaire ou en location, en hébergement gratuit ou logé dans un domicile de fonction, vous avez le droit au regroupement de crédit.

L’établissement de crédit en charge de l’opération prend la responsabilité de régler toutes vos dettes en les remplaçant par une emprunt unique (ainsi qu’un taux d’intérêt et une durée unique).

Peu importe le type de prêts auxquels vous avez souscrit, vous pourrez les réunir en un seul. La nature du nouvel emprunt sera déterminée en fonction de la proportion des différents de prêts en cours. Par exemple, si le(s) crédit(s) consommation représente la part la plus élevée, la législation qui est appliquée est celle du prêt de consommation.

fonctionnaires à l'hopital

Comment est calculé le taux d’intérêt

Les taux d’intérêt fixés par les établissements de crédit le sont sur la base de nombreux critères.

Ils prennent en compte principalement le niveau actuel de vos finances ainsi que votre degré d’endettement. Plus le dossier proposé est solide et le risque bas, plus le taux fixé sera bas et inversement.

Aucune règle spéciale de fixation de taux n’est réellement établie. Bien que votre statut vous permette d’avoir un dossier considéré comme fiable, les mêmes règles que celles du prêt ordinaire sont appliquées. Les banques disposent donc d’une liberté totale pour ce qui est de la fixation de leur taux.

La seule limite considérée est celle du taux d’usure qui ne doit pas être dépassé. La Banque de France calcule ce taux tous les trois mois. Il varie en fonction de la nature du nouveau prêt (prêt de consommation ou prêt immobilier), de la période de remboursement du prêt et de la valeur de la dette.

Si la période de remboursement s’avère trop élevée, le taux aura également une valeur plus élevée. Par exemple, Le rachat d’un crédit ayant conduit à la formation d’un prêt de consommation d’un montant de 3 000 à 6 000 euros est soumis à un taux d’usure de 12,49% durant le 3e trimestre de 2019.

Les conditions de regroupement de crédits

Malgré l’éligibilité des fonctionnaires ou assimilés fonctionnaires aux rachats de prêts, leur statut ne garantit pas l’acceptation d’une demande de regroupement.

Vous devrez fournir des documents précis pour que votre demande puisse aboutir dans de bonnes conditions.

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Quelques conseils pour faciliter votre demande

Quelques astuces peuvent vous aider à augmenter vos chances d’obtenir un contrat de rachat de crédit.

Il est important de ne pas se précipiter durant la constitution de ce dossier. Vous devez préparer tous les éléments de ce dernier avec minutie et pas au dernier moment. Cela permettra à l’établissement de crédit de constater votre sérieux.

Votre dossier doit également posséder des documents fiables et à votre avantage. Peu de banques sérieuses le considéreront si la gestion financière est chaotique ou met en avant une instabilité professionnelle.
Avant de déposer votre dossier, il est aussi conseillé d’effectuer des simulations en ligne.

Ces dernières permettent de connaitre à l’avance vos probabilités de réussite. Vous pouvez également solliciter l’aide d’un courtier. Il comparera les meilleures offres mais moyennant une rémunération.

Pour une procédure en toute simplicité et rapidité, avec en plus des mensualités fixes et transparentes, optez pour notre option de rachat de crédit.

L’absence d’intermédiaires sur notre plateforme permet d’offrir des taux d’intérêt plus bas que ceux appliqués dans les banques plus facilement.